Envoyer de l’argent en Colombie

Envoyer de l’argent en Colombie

Il existe différentes manières d’envoyer de l’argent en Colombie et le choix va surtout dépendre du montant. Il y a le virement bancaire, le virement via les sociétés de transferts internationaux et les services en ligne.

Les banques ont des frais variables et mettent au mieux entre 2 à 4 jours pour le transfert. Les sociétés internationales prennent une commission d’environ 3 à 6 % et le transfert est quasiment instantané. Les services en ligne ont les commissions les plus basses, environ 0.5%, et sont aussi instantanés pour les retraits en espèce.

Pour aider à faire un choix, utilisez le comparateur Moneytis pour connaître les commissions des différents opérateurs selon la somme.

Vous pouvez envoyer librement une somme inférieure à USD 10’000. Au-delà, il faudra fournir les justificatifs de destination de la somme totale. Renseignez-vous bien auprès de l’entité financière du destinataire et la vôtre quels documents vous devrez fournir pour anticiper un quelconque problème.

 

Virement bancaire

 

Avant toute chose, il faut savoir que la Colombie a des règles très strictes et les banques n’hésiteront pas à retourner un transfert en cas de doutes, d’irrégularité, de documents insuffisants ou de justificatifs pas assez convaincants. Autant les banques colombiennes qu’européennes peuvent bloquer l’argent, ce qui peut devenir un réel problème si vous êtes tenu contractuellement à un payement avec date limite, pour un achat immobilier par exemple.

Parfois les projets tombent à l’eau ou changent en cours de route. Cependant le gouvernement colombien n’aime pas ça, se méfie et va automatiquement suspecter une activité illicite si l’argent n’a pas été dépensé comme annoncé. Ne laissez rien au hasard et assurez-vous d’arriver à vos fins. N’essayez pas non-plus d’envoyer l’argent en avance, en anticipant un achat alors que le contrat n’est pas signé. Le transfert sera bloqué.

 

Les banques prennent une commission de 1 à 2% sur le taux de change et appliquent des frais opérationnels. La banque émettrice va appliquer des frais tout comme la banque réceptrice, aux alentours de 25 Euros chacune. Le gouvernement prélève aussi une taxe de 4‰ sur tous les mouvements bancaires.

Les banques sont la seule solution pour les sommes élevées, au-delà de 10’000 USD.

Demandez précisément les modalités de transfert à votre banque et celle du destinataire. Les banques colombiennes travaillent avec d’autres banques à l’extérieur, en général à New York, Londres et Frankfort, comme par exemple la CitiBank ou Deutsche Bank qui serviront d’intermédiaires. Cela signifie que la banque colombienne a un compte auprès de ces banques pour recevoir des US Dollars et informera le destinataire pour procéder à la conversion en COP Pesos et les déposer sur le compte en Colombie. Même si la banque dispose de comptes en différentes devises, l’argent sera comptabilisé en US Dollars, c’est obligatoire. L’argent peut rester indéfiniment sur le compte intermédiaire ce qui permet de « négocier » le taux de change. Le destinataire peut indiquer un taux souhaité et la banque attendra le moment qu’il l’atteigne pour ordonner la conversion. À noter que ce compte intermédiaire n’offre pas d’intérêts.

Les entrées d’argents doivent être déclarées auprès de la banque nationale (Banco de la República) au moyen d’un formulaire. La banque se chargera de le faire mais demandera d’indiquer un code correspondant à l’activité ; immobilier, rénovation, investissement,… Ce formulaire vous sera utile pour la déclaration d’impôt ou pour rapatrier l’argent par la suite.

Seuls les détenteurs de la cédula de extranjería, donc d’un visa valide, peuvent ouvrir un compte et les banques imposent un délai variable, jusqu’à 6 mois, avant de pouvoir recevoir ou envoyer des virements internationaux. Posez la question avant d’ouvrir le compte.

Edit 2019: Certaines banques comme Bancolombia acceptent maintenant d’ouvrir un compte à un étranger seulement avec son passeport. 

Comme vu en introduction, les banques prennent énormément de précautions avec les transferts internationaux. Si le montant est inférieur à 10’000 USD et que vous ne pouvez pas vous permettre d’attendre trop longtemps, évitez les banques et préférez une des deux solutions suivantes.

Lire : Virements bancaires en Colombie depuis les banques virtuelles N26 et Revolut

Lisez aussi : Le pire investissement que j’aie fait en Colombie

 

Virement par société internationale

 

De nombreuses entreprises avec agences se chargent de transferts de fonds internationaux. Les plus connues et efficaces en Colombie depuis la France sont Western Union et MoneyGram. Les transferts sont limités à 3’000 ou 5’000 USD en ligne mais pas en agences. Le destinataire reçoit l’argent quasiment immédiatement en espèce. L’inconvénient est le manque de traçabilité en cas de rapatriement de cet argent par la suite et les coûts plus élevés.

Western Union a une commission sur le taux de change d’environ 2.6% plus des frais variables selon la somme, de 5 à 25 Euros. MoneyGram a une commission sur le taux de change d’environ 5.2% plus des frais variables selon la somme, de 14 à 50 Euros.

Le comparateur Moneytis peut vous aider à trouver d’autres sociétés au moment de vouloir faire le transfert.

 

Virement en ligne

 

Les principales pages et applications de transferts en ligne sont efficaces, sûres et meilleur marché. Elles travaillent avec les plus grandes banques, Visa, Mastercard, sont vérifiées et certifiées par l’Autorité de Conduite Financière (FCA).

Vous faites un débit bancaire ou par carte de crédit, vous indiquez le nom du bénéficiaire et son compte bancaire à moins qu’il reçoive l’argent en espèce. L’argent arrive le jour même, les points de retrait en espèce sont Bancolombia, Davivienda et Financiera Pagos Internacionales. Sur un compte d’une banque non partenaire, le transfert peut prendre par contre quelques jours.

 

Azimo prend une commission de 0.6% sur le taux de change et 2.99 Euros de frais. Utilisez ce lien d’inscription et le code SEBASTIENC24 pour recevoir un bon de 10 USD: S’inscrire. Le primer transfert en gratuit.

WorldRemit prend une commission de 0.5% sur le taux de change et 3.99 Euros de frais. Le montant maximum en espèce et de 4’100’000 COP (1’180 EUR) et 20’400’000 (env. 5’850 EUR) sur compte bancaire.

 

Il existe d’autres plateformes mais qui n’offrent pas encore de transferts pour la Colombie.

 

Précisions sur les distributeurs automatiques

 

Vous pouvez retirer de l’argent liquide dans n’importe quel distributeur (ATM, cajero) compatible Maestro ou Visa. Il n’y a pas de commission sur le taux de change mais environ 2 Euros de frais d’utilisation du distributeur plus les frais de retrait appliqué par votre banque.

Chaque banque fixe ses propres limites de retraits qui vont de 300’000 (85 EUR) à 800’000 pesos (225 EUR). Banco de Pichincha a la limite la plus élevée tandis que Bancolombia, très présent dans tout le pays, a une limite de 600’000. Selon les cartes de débit ou crédit, Citibank a une limite entre 1 et 2 millions. Davivenda a aussi des limites variables mais selon la succursale.

 

9 Replies to “Envoyer de l’argent en Colombie”

  1. Bonjour Sebastien,
    Je suis devant un gros soucis. Je suis belge et désire acheter un appartement à Medellin de l’ordre de 600.000.000 cop. Je ne suis certainement pas le seul dans ce cas. Comment procéder pour être certain que mon argent ne se “perde” pas et que je ne risque pas d’avoir des problèmes par la suite. Je n’ai pas encore de compte bancaire en Colombie. J’ai un compte REMITLY ou je peux verser l’équivalent de 75.000€, soit la moitié du prix d’achat. On me dit qu’ils s’occupent du transfert mais pas des démarches légales et administratives. Que faire, que me conseilles tu? Grand merci pour ta réponse

    1. Bonjour Alain,
      Il faut faire un transfert de votre banque à la banque du propriétaire.
      Une autre solution est de passer par une fiduciaire comme Alianza et leur demander de produire un chèque au nom du propriétaire.

  2. Salut Sebastien, merci pour tes articles, je compte acheter des appartements de “remesas” à Medellin dans un délai d’un an.

    J’ai un compte bancaire de ahorros a Bancolombia (valide jusqu’en 2021) mais plus de Visa valide. Je réside à l’année environ 5 mois en Colombie. Je vais prochainement faire une union pour faciliter ces process.

    J’aimerais transférer une somme de 20K dollars de mon compte allemand vers mon compte colombien.

    J’ai vu plusieurs fois un conseiller de bancolombia qui m’a indiqué que :
    – il faut avoir 6 mois d’ancienneté. OK je les ai.
    – à partir de 7K dollars/mois, il faudra des documents afin de vérifier la source des fonds. OK.
    – le taux de change appliqué par bancolombia sera mauvais. Pas au taux réel du marché interbancaire mais plutot un taux à négocier … Donc perte de 5% facilement.

    J’ai deux options.

    1) Je passe par la déclaration “formulaire 4 IDENTIFICACIÓN DE LA DECLARACIÓN DE CAMBIO” du Banco de la republica pour légaliser les sommes mais délai long, process fastidieux et taux pourris.

    2) Avec ma carte bancaire N26, je peux retirer jusqu’a 10k euros par mois aux distributeurs. Aucun frais les 5 premiers retraits. Soit sur 10m de pesos (davivienda me permet de retirer 2M de pesos ou je suis). Et le reste seulement 2e de frais tout les 2m de pesos retiré donc anecdotique.
    Process :
    Donc retirer sur 2 mois 20K dollars via distributeur Davivienda puis mettre 6 666 dollars (plus ou moins l’équivalent en pesos) sur 3 mois vers mon compte bancaire de bancolombia pour éviter une demande de justification fastidieuse de bancolombia.

    Problème probable de la solution 2 :
    – 20k dollars = plus ou moins 68M de pesos au taux actuel. Donc peut etre un risque que l’état colombien me demande una declaracion de renta ? ce qui pourrait conduire vers une amende du Banco de la republica a fortiori ?

    J’aimerais avoir ton avis sur les risques de la solution 2 ? qui me permettrais d’économiser facilement 10%.

    Solution 3 en complément (à plus long terme). Avoir 3 comptes bancaires, davivienda, bancolombia et BBVA afin de lisser les entrées et sorties sur période longue.

    NB : la somme sera entre 20K et 35k d’ici l’année prochaine.

    Je te remercie, si tu passes à medellin, allons prendre un verre pour parler de la situation économique et sociale du pays 🙂 J’y suis encore jusqu’à fin Septembre !

  3. Bonjour Sébastien.
    Énorme merci pour ton blog qui est une sacrée mine d’informations !!
    Avec les virements en ligne comme Azimo ou Worldremit, peut-on faire plusieurs virements de suite pour transférer jusqu’à 50000€?
    Peut-on retirer au guichet d’une banque colombienne des sommes bien plus importantes qu’au distributeur automatique (si l’on a un compte dans cette banque)?
    Merci encore!

    1. Bonjour Charli,
      merci pour le compliment.
      On peut faire plusieurs versement mais il y aura une limite mensuelle aussi, mais je ne la connais pas. Mais personnellement, pour cette somme, mieux vaut un transfert banquaire avec les documents nécessaires. C’est préférable de “légaliser” une telle somme.
      Oui, on peut retirer des sommes très importantes de son propre compte en banque colombien.

  4. Salut Sebastien,
    Je te félicite pour ton blog très intéressant.
    dans le cas contraire, sais tu quel est le meilleur moyen pour envoyer de l´argent de Colombie en France ? pour des sommes allant de 5 000 jusqu a 15 000 Euros.
    Merci de ta réponse !
    geraud

    1. Bonjour Geraud
      merci pour le compliment.
      Tu peux t’adresser à Western Union et MoneyGram mais leurs limites sont inférieures à 5’000 USD, tu seras obligé de faire plusieurs envois.
      Donc la meilleure solution est au travers d’une banque colombienne. De plus elle t’aidera à légaliser les transferts car le gouvernement n’aime que de grosses sommes d’argent sortent du pays sans justification.
      Avant de tenter le transfert demande à la banque quels documents ils vont te demander pour te préparer et ne pas voir le transfert bloqué.

  5. Bravo pour votre blog Sebastien, un des premier site depuis au moins 10 ans sur lequel je désactive AdBlock et click sur les pubs pour montrer mon soutien ! Que de conseils et posts utiles ! au plaisir de vous rencontrer sur Cali un de ces 4 !

    1. Salut JC
      merci pour votre message et votre soutien.
      Content de savoir que vous appréciez mon blog.
      Faites-moi signe quand vous passez à Cali

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